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Riepilogo ed estratti
1 Sintesi del mercato
1.1 Definizione e presentazione
Il mercato delle carte di credito è diviso in quattro categorie: carte di credito, carte di debito, carte commerciali e carte prepagate. La denominazione della categoria sulla carta di credito è obbligatoria dall'entrata in vigore il 9 giugno 2016 del regolamento europeo 2015/751.
In Italia, la rapida diffusione delle carte prepagate è correlata indubbiamente alle caratteristiche specifiche della suddetta forma di pagamento. Le carte prepagate “consentono di avere una quantità limitata di denaro”, sono quindi ricaricabili e non necessitano di un collegamento ad un conto corrente. La maggiore sicurezza e funzionalità della carta prepagata sono variabili che hanno giocato un ruolo determinante nella sua popolarità.
L’attuale panoramica italiana sulle forme di pagamento alternative al contante mostra una lieve contrazione delle carte di credito attive ma sottolinea nuovamente la crescita delle prepagate sia in volume (numero di carte in circolazione) che in valore (valore delle transazioni). La rapida espansione delle carte prepagate è fonte di una più grande rivoluzione che tocca tutte le forme di pagamento, indirizzata verso una maggiore sicurezza, soprattutto per i pagamenti online, e controllo da parte del consumatore. La domanda aumenta e conseguentemente l’offerta diviene più variegata e la regolamentazione più circoscritta, variabili che influenzeranno l’immagine futura del mercato delle prepagate.
1.2 Panorama globale
Nel panorama economico post COVID-**, il mercato mondiale delle carte prepagate, valutato a *,* trilioni di dollari nel ****, si prevede che raggiungerà una grandezza di *,* trilioni di dollari per il ****, con un incremento del CAGR del **,*% nel corso del periodo di analisi ****-****.
Mercato globale delle carte prepagate Mondo, ****-****, in trilioni ...
1.3 Mercato Italiano
Secondo quanto riportato nell'Osservatorio Carte di Credito e Digital Payments nella ventesima edizione, nei primi sei mesi del **** si è continuato a registrare un aumento nell'utilizzo delle carte prepagate e dei pagamenti digitali, sia in termini di transazioni sia in termini di valore delle operazioni. La preferenza per l'utilizzo del denaro contante ...
1.4 Impatto del Covid-19
Il calo generale dei consumi in Italia, durante il periodo della pandemia, ha influenzato anche il valore delle transazioni digitali, tuttavia è stata registrata una crescita dei pagamenti innovativi e del contactless, che hanno rappresentato il **% del totale degli acquisti con carta entro la fine dell'anno ****, sia online che offrine.
Nel primo ...
2 Analisi della domanda
2.1 Preferenze dei metodi di pagamento nell'e-commerce e presso i punti vendita
I portafogli digitali sono rimasti il principale metodo di pagamento online nel ****, incanalando il **% del valore delle transazioni e-com. Oltre ai marchi globali Apple Pay, Amazon Pay, Google Wallet e PayPal, PostePay - il portafoglio per le carte prepagate ampiamente utilizzate - è un'opzione popolare. I portafogli stanno guadagnando popolarità nei POS, ...
L'opinione condivisa sulla sicurezza delle carte prepagate
Stando ai risultati di un sondaggio sulla sicurezza percepita di alcuni metodi di pagamento, l'**% degli italiani ha dichiarato di ritenere le carte prepagate un metodo di pagamento sicuro. Il sondaggio è stato condotto da YouGov Italia dopo la presentazione di Libra, la cripto valuta di Facebook. Anche i contanti, i bonifici ...
2.3 Situazione corrente e previsione futura sui pagamenti
Il mercato del POS è in crescita e si prevede che raggiungerà un valore pari a *** milioni di $ in Italia, con un CAGR del *%.
Proiezioni sulle dimensioni del mercato POS Italia, ****-****, in milioni di $ Fonte:[***]
Così come il mercato del PSO, anche il mercato dell'e-commerce, analizzato nel grafico sottostante, si prevede ...
3 Struttura del mercato
3.1 Caratteristiche de mercato italiano
In ragione della natura monetaria dello strumento, l'emissione della carta prepagata, è attualmente limitata ai tradizionali istituti di credito, all'operatore postale, e a particolari soggetti autorizzati ad emettere moneta elettronica, denominati IMEL.
Gli IMEL, oltre ad emettere moneta elettronica, possono altresì:
prestare servizi operativi strettamente connessi con l'emissione di moneta elettronica, quali ...
3.2 Funzionamento delle carte prepagate
Le carte prepagate emesse in Italia presentano un meccanismo di funzionamento per la regolazione della transazione analogo a quello delle carte di debito o di credito. Un esercente che riceva un pagamento tramite carta prepagata dovrà infatti attendere l’autorizzazione dal proprio POS, non essendo l’importo prepagato visualizzabile dalla carta. ...
3.3 Principali canali di distribuzione
Le carte prepagate possono essere distribuite attraverso diversi canali:
Banca se la carta è associata a un conto bancario Internet Dopo la sottoscrizione con una banca online o una neobanca, puoi riceverla a casa, in una tabaccheria o in un negozio. Barista o Negozi locali (***): molte carte sono vendute da un tabaccaio, ...
4 Analisi dell'offerta
4.1 Tipologie di carte prepagate
Esistono diversi tipi di carte prepagate: Carta prepagata ricaricabile senza conto corrente È la classica carta prepagata senza IBAN. Per funzionare deve essere ricaricata e consente di eseguire principalmente operazioni di prelievo contante e pagamento via POS od online (***). Carta prepagata con IBAN La carta prepagata con IBAN, anche chiamata carta conto, ...
Migliori carte prepagate a confronto
Questa è la classifica delle * migliori carte prepagate secondo lo studio condotto da Forbes Advisor a febbraio del ****, prendendo in considerazione le seguenti caratteristiche: il costo di attivazione; il canone; il circuito; la presenza o meno di IBAN; il plafond; e infine il costo della ricarica [***].
Pro e contro dell'utilizzo della carta prepagata
Vantaggi
Semplici da ottenere: solitamente l’emissione non richiede di presentare documenti finanziari e in molti casi neanche l’apertura di conto corrente. Costi molto contenuti: scegliendo bene tra le proposte disponibili è possibile ottenere uno strumento di pagamento con un costo pari a zero e in alcuni casi addirittura senza costi ...
4.4 Prospettive del mercato delle carte prepagate
Le prospettive per questo settore in crescita sono positive. In un recente rapporto, si prevede che il settore delle carte prepagate crescerà con un CAGR del *,*% dal **** al ****. Un fattore importante di queste prospettive è la crescente probabilità di alti tassi di inflazione nei prossimi anni, che mantiene i consumatori desiderosi di ...
5 Norme e regolamenti
5.1 Regolamentazione
La disciplina comunitaria applicabile alle carte prepagate è costituita dalle direttive ****/**/CE e ****/**/CE, entrambe del ** settembre ****; a livello nazionale, l’art. ** della legge **/**** di recepimento delle suddette direttive, che ha modificato il D.Lgs. ***/**** (***) agli artt. **, *** e *** e introdotto il Titolo V-bis. La direttiva ****/**/CE definisce (***) tecnicamente la moneta elettronica come ...
6 Posizionamento degli attori
6.1 Segmentazione
- Visa
- Mastercard
- Mediolanum
- Postepay S.p.a
- Illimity Bank S.p.a
- HYPE S.p.a
- Mooney S.p.a
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